NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS

Melyik nyugdíj előtakarékosságot válasszuk? /Forrás: nyugdíjbiztosítás.com/
 

Nyugdíj előtakarékosságok összehasonlítása

A piacon 3 olyan nyugdíjcélú megtakarítás közül választhatsz, amelyet az állam éves 20% adókedvezménnyel is támogat. Fontos tudnod, hogy egyik sem jobb vagy rosszabb, mint a másik, hanem inkább rajtad, az élethelyzeteden, a befektetési szokásaidon, és lehetőségeiden múlik, hogy melyikkel jársz a legjobban. Sőt esetenként ezek kombinálásával érheted el a legbiztosabb és legmagasabb összegű nyugdíjkiegészítést!

Az egyszerűség kedvéért egy rövid táblázatban hasonlítottam össze számodra, az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíjbiztosításés a nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ) főbb tulajdonságait:

Adókedvezményes Nyugdíj előtakarékosságok A fenti táblázat alapján már valószínűleg nagyjából be tudod lőni, hogy melyik nyugdíj 

megtakarítás ami neked való.

Mit mondanak a számok?

Ha te inkább racionálisabb vagy és a költségek / hozamok alapján választanál nyugdíj megtakarítási formát, akkor ezt a fejezetet magadénak fogod érezni. Készült egy kalkuláció mind a 3 államilag támogatott nyugdíj megtakarítás formát figyelembe véve, annak érdekében, hogy megnézzük, hogy pontosan melyik befektetés eredményezheti a legmagasabb lejárati összeget. Az elméleti síkból kilépve, nézzük a 3 megtakarítási forma esetében, az utóbbi 5 évben eddig elért hozamokat. Az alábbi példánál ezek képezik a számítás alapját. 
A lejárati összeg attól is függ , hány éves korunkban kezdjük a megtakarítást. (A példa kedvéért 35 éves, 45 éves és 55 éves szerződő esetét nézzük)
 

Nyugdíj előtakarékosság: Az elmúlt 5 év hozamai

Értelmezzük együtt ezeket a számokat!

Havi 25.000 Ft-os befizetést vettünk alapul, egy 35, egy 45 és egy 55 éves előtakarékoskodó esetében. A számítás során ugyanakkora adókedvezmény jár mindhárom megtakarításra, a pontos hozamok és költségek pedig a fentiek alapján szintén tükrözik a valóságot. A nyugdíjba vonulást egységesen 65 éves korra feltételeztük.

További részletes tájékoztatásra és konkrét számításra, kalkulációra van szükséged, apró betű mentesen és érthetően segítek kiválasztani azt, amelyikkel a legnagyobb biztonságban gyarapíthatod a nyugdíjra szánt tőkédet.

A tanácsadás és kalkuláció természetesen ingyenes. Töltsd ki ezt a rövid űrlapot és nézzük meg együtt miből építkezhetünk!

Érdemes elolvasni a GYakran Ismételt Kérdések bejegyzést lent.

 

Nyugdíjkalkuláció

egy munkanapon belül visszajelzünk

GYakran Ismételt Kérdések: NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS

Mi minősül NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSNAK?

A jogszabály szerint Nyugdíjbiztosításnak minősül az az életbiztosítási szerződés, melyre az alábbiak együttesen teljesülnek:

  • konkrét lejárattal rendelkezik, amely megegyezik a szerződéskötéskor aktuális jogszabályok szerinti nyugdíjkorhatárral (ez jelenleg az 1957 után születettek esetében a 65. életév),
  • szolgáltat a biztosított halála esetén, nyugdíjba vonulásakor, ha a biztosított a lejárat napján életben van, illetve, ha a tartam alatt legalább 40%-os maradandó egészségkárosodást szenved.

A Nyugdíjbiztosításokra vehető csak igénybe a 20%-os adókedvezmény.

Ki köthet nyugdíjbiztosítást?

Nyugdíjbiztosítást bárki köthet, aki az adott életbiztosítási szerződő feltételeinek megfelel. Ez a legtöbb esetben 18-65 éves kor közötti, magyar lakcímkártyával rendelkező magánszemélyt jelent. Fontos azonban, hogy az éves 20% adókedvezményre viszont csak az jogosult, aki fizet SZJA-t.
További feltétel, hogy a Nyugdíjbiztosítást kötni szándékozó ne legyen még nyugdíjas, illetve rehabilitációs vagy rokkantsági ellátásban se részesüljön, valamint annak megállapítása se legyen folyamatban nála.

Milyen időtávra köthető a nyugdíjbiztosítás? Mikor jár le?

A Nyugdíjbiztosítás lejárati időpontja minden esetben a Biztosított szerződéskötéskor várható jogszabályban meghatározott nyugdíjkorhatára. A jelenlegi szabályozás értelmében ez a legtöbb esetben a 65. születésnap. Így jellemzően a Nyugdíjbiztosítás tartama, tehát a megtakarítási időszak nem kerek év.

Hogyan lehet igénybe venni a 20% adójóváírást?

A Nyugdíjbiztosítás szerződője minden évben az éves befizetések 20%-ával megegyező, de maximum 130.000 Ft adójóváírásra jogosult a szerződő által befizetett személyi jövedelemadó terhére. Az adókedvezmény az adott adóévben ténylegesen befizetett esedékes rendszeres díjakra, azon belül is a megtakarítási részre és a befizetett eseti díjakra vonatkozik, és évente együttesen maximum 650.000 Ft megtakarítási rész után vehető igénybe. Az adókedvezmény pontos összegét az éves adóbevallásban az életbiztosításokra vonatkozó részben kell szerepeltetned, ehhez a biztosító minden évben igazolást állít ki befizetéseidről. Arra azonban figyelni kell, hogy mivel az Önkéntes nyugdíjpénztárra és a NYESZ-R számlára is igénybe vehető adókedvezmény, ezért a 3 féle nyugdíj megtakarítási formára összesen igényelhető adójóváírás nem haladhatja meg évente a 280.000 Ft-ot!

Hogyan tudom a maximális adókedvezményt érvényesíteni?

A maximális éves 130.000 Ft adókedvezmény kihasználásához 650.000 Ft éves díjú + kockázati díjrész, azaz 54.167 Ft-os havi díjú nyugdíjbiztosítási szerződést kell indítanod. A kockázati díjrész minden esetben a kortól függ, így értéke minden korban más, és más. Ahogy feljebb is látható, a kockázati díjrész legfeljebb az éves díj 10%-a lehet, így kiszámítható, hogy legfeljebb 722.222 forintos éves díjról lehet szó, aminél 72.222 forint az éves kockázati díja. (TB szerinti 40%-os rokkantság, és haláleset)
Fontos azonban tudni, hogy csak a nyugdíj megtakarításra vonatkozó díjakra vonatkozik az adókedvezmény igénybevételének lehetősége, a szerződésben lévő kockázati elemek díjaira, illetve az esetleges kiegészítő biztosítások díjaira nem.

Mi történik, ha felemelik a nyugdíjkorhatárt?

Mivel a Nyugdíjbiztosítási szerződés a kötéskor aktuális hivatalos nyugdíjkorhatárig tart, a nyugdíjkorhatár, szerződési időszak alatti kitolásának nincsen hatása a lejáratra. 

A lejárat a szerződés kötéskori hivatalos nyugdíjkorhatár és a tényleges nyugdíjba vonulás közül, az az időpont lesz, amelyik hamarabb bekövetkezik.

Tételek: 1 - 6 ból 6